Preguntas frecuentes (FAQ) de Fondos de Inversión
Preguntas frecuentes relacionadas con Fondos de Inversión
En esta sección de Preguntas Frecuentes (FAQ) tratamos de responder a las posibles dudas que le surjan relacionadas con Fondos de Inversión¿Cuáles son las ventajas de invertir en un fondo de inversión para un inversor minorista?
La opción de invertir a través de fondos presenta ventajas para el inversor minorista, tanto desde el punto de vista de la gestión profesional que se hace de los activos en cartera, como por el lado de la diversificación de la inversión que llevan asimismo expertos. Además, la gestora de fondos tiene acceso a clases de activos y mercados en ocasiones fuera del alcance del inversor minorista, por cuestiones relativas a mínimos de inversión y normas de protección al inversor particular.
¿Cuáles son los factores que el ahorrador ha de tener en cuenta a la hora de invertir?
Es preciso que el ahorrador determine su tolerancia al riesgo (es decir, si está dispuesto o no a asumir oscilaciones considerables en el valor de su inversión), horizonte temporal (corto, medio o largo plazo) y objetivos personales de su inversión (costear los estudios superiores de los hijos, la creación de un capital con vistas a la jubilación etc.)
¿Qué es diversificar?
Diversificar es distribuir la inversión a través de diferentes clases de activos y mercados con objeto de lograr rendimientos más regulares en el largo plazo y reducir así el nivel de riesgo soportado por la cartera.
¿Cuál es el objetivo de la diversificación?
El objetivo de la diversificación deberá ser la inclusión de activos descorrelacionados, es decir, activos complementarios que no sigan los mismos patrones de crecimiento los unos con los otros.
¿Cómo podemos lograr la diversificación?
Existen diversas formas de lograr diversificación; por categorías de inversión o clases de activos, por regiones geográficas, por sectores industriales, por estilos de inversión o por tamaños de empresa. El inversor ha de incluir en cartera en cada momento y con diferentes ponderaciones fondos de aquellos sectores con mejores perspectivas de ganancia.
¿Qué es la Gestión Dinámica de Asignación de Activos?
La Gestión Dinámica de Asignación de Activos, conocida por sus siglas en ingles como DAA (Dinamyc Asset Allocation), es una estrategia de inversión sobre distintos activos, que busca un retorno absoluto positivo consistente en el tiempo, respetando en todo momento un nivel máximo de riesgo definido (volatilidad). La principal característica de esta gestión es su gran capacidad de maniobra para hacer frente a las turbulencias de los mercados y beneficiarse de las fases positivas, incrementando o disminuyendo el nivel de riesgo de la cartera. Su objetivo es la generación de una rentabilidad concreta mediante estrategias de distribución de activos, basadas en la diversificación y el control del riesgo.
¿Es importante el volumen de la inversión?
A diferencia de otros productos, en los fondos la rentabilidad es independiente del volumen de la inversión.
¿Por qué los fondos de inversión son simples?
Por que cuentan con una gran flexibilidad y simplicidad operativa, ya que se pueden adquirir o reembolsar participaciones, en cualquier momento y cantidad.
¿Cuáles son las ventajas de la gestión profesional?
Los fondos están gestionados por un equipo de expertos con una amplia experiencia en la gestión de fondos de inversión por lo que tienen una mayor capacidad de análisis y de seguimiento de los mercados que cualquier inversor minorista. Además, los volúmenes gestionados permiten precios y comisiones mucho menores.
¿En qué consiste ahorrar sistemáticamente?
Ahorrar sistemáticamente consiste en realizar aportaciones periódicas a lo largo del tiempo con la finalidad de ahorrar. Ahorrar periódicamente a largo plazo puede dar lugar a una suma considerable, sin importar lo pequeña que sea una inversión. La clave del éxito reside en dar a la inversión el tiempo que necesita para crecer. Invertir periódicamente puede suavizar las alzas y las caídas a lo largo del tiempo. Si el mercado fluctúa, con la estrategia conocida como precio medio de compra ponderado puede suavizar el efecto de los cambios del mercado sobre el valor de su inversión. Cuando el mercado cae, podrá comprar más participaciones con sus pagos periódicos. Obviamente, cuando el mercado sube, comprará menos participaciones, pero las que compró durante los meses anteriores valdrán más. Conforme van pasando los años, probablemente estará en disposición de incrementar la cantidad que invierte cada mes. Esto le dará un valioso impulso a su inversión.
¿Cómo ahorrar sistemáticamente?
Es preciso que el ahorrador determine su tolerancia al riesgo (es decir, si está dispuesto o no a asumir oscilaciones considerables en el valor de su inversión), horizonte temporal y objetivos personales de su inversión. La preferencia por el ahorro a largo plazo prevalece, con el fin de estar preparado para el futuro, al tiempo que se le brinda a la inversión un mayor plazo para generar rentabilidad.
¿Por qué ahorrar sistemáticamente a través de un fondo de inversión?
Los fondos de inversión son un producto altamente eficiente para realizar un ahorro sistemático en base a criterios de diversificación, gestión profesional, liquidez de la inversión y seguridad jurídica. Un fondo de inversión es un producto óptimo para el ahorrador, a través del cual el cliente puede realizar sus aportaciones en un único vehículo de inversión para ir acumulando capital. Gracias a la diversificación se pueden lograr rendimientos más regulares en el largo plazo y reducir así el nivel de riesgo soportado por la inversión. Además, la fiscalidad de los fondos de Inversión los convierte en la herramienta ideal que permite redistribuir una cartera de inversión sin necesidad de pagar impuestos, a través de los traspasos entre fondos sin peaje fiscal, y permite incrementar el valor de la inversión sin generar impacto fiscal, ya que el rendimiento se acumula en el valor liquidativo y no se pagan de impuestos hasta el momento de la venta.
