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¿Sabías qué?
- Puedes obtener ventajas fiscales realizando aportaciones a un Plan de Pensiones. Las aportaciones son las cantidades de dinero que se ingresan en el Plan y reducirán la parte general de la Base Imponible del IRPF, con los límites anuales establecidos por la legislación en cada territorio.
- Es importante saber que sólo se puede disponer del dinero invertido en un Plan de Pensiones, mediante el cobro de una prestación, en las siguientes situaciones: jubilación, discapacidad, dependencia severa o gran dependencia, y fallecimiento. Además existen otros casos excepcionales en los que podrás recuperar el dinero invertido antes del plazo: desempleo, enfermedad grave o embargo de la vivienda habitual. Se aplicarán los términos previstos en la legislación vigente y en el reglamento del plan.
- Además, a partir del 1 de enero de 2025 podrás disponer del dinero invertido en tu Plan de Pensiones, si tu inversión cuenta con más de 10 de años de antigüedad, en los términos previstos en la legislación vigente.
- El cobro de la prestación puede ser en forma de capital (es decir, mediante un pago único), enforma de renta periódica (por ejemplo mensual), mediante una prestación mixta (combina una renta periódica con un único pago) o en forma de pagos sin periodicidad regular.
- Las prestaciones tributan en el IRPF como rendimientos del trabajo, en los términos y con las limitaciones de la normativa aplicable. Si además recibes la prestación en forma de capital, te librarás de un 40 % de la carga fiscal en los supuestos que contempla la ley, durante un solo ejercicio fiscal para todos tus planes. Antes de elegirla forma de cobro, debes consultar la regulación aplicable en el momento.
Alertas de liquidez:
El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Si desea más información consulte el documento Datos Fundamentales para el partícipe.
El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Si desea más información consulte el documento Datos Fundamentales para el partícipe.
31.03.2018
La rentabilidad en el periodo fue negativa (-3,97%), no obstante mejor que la de su índice de referencia. En USA aportó positivamente la temática de Fintech, que subió un 4,4% en el periodo, en Europa destacó la industria Salmonera, que aportó un 0,16% después de la fuerte recuperación de sus compañías de más del 18%. A nivel global aportó sobretodo Cambio Climático, (un 0,17% en términos relativos). Por la parte negativa, las temáticas de Robótica y Nutrición, con caídas respectivas del 6,8% y 8,6%, fueron las que más perjudicaron frente al índice de renta variable americana. A nivel sectorial, el plan mantiene una sobreponderación en industriales y consumo discrecional, e infraponderación en financieros, telecomunicaciones y materiales. Por lo que se refiere a geografías, está sobreponderado en Japón y en países emergentes e infraponderado en Europa. Dentro de las diferentes regiones que componen el índice de referencia, el plan tiene exposición a las siguientes ideas: En EE.UU., implementamos las ideas en nuestra opinión más atractivas a través de cestas de compañías. En esta línea tenemos exposición a las siguientes temáticas: Fintech, Robótica y Nutrición. También contamos con un ETF con sesgo a valor, que equilibra al excesivo sesgo a crecimiento de las anteriores ideas. En Europa, tenemos exposición a: Dividendo (a través del fondo JPM Europe Strategic Dividend). A nivel Global, mantenemos exposición a las siguientes temáticas: Sector Inmobiliario (a través del fondo MS Global Property), Agua (a través del fondo especializado en este recurso Pictet Water) y Cambio Climático (a través de una cesta de compañías). En el trimestre, se han ido vendiendo progresivamente las posiciones que manteníamos en la industria del Salmon. En Estados Unidos se ha incorporado la temática de Biotecnología, a través de una cesta de compañías. Tanto en Europa como en España, hemos modificado la estrategia del plan, concentrando la exposición en menos compañías, las cuales pensamos pueden destacar sobre el resto del universo geográfico. A nivel global incluimos la temática de consumo de grandes marcas a través de una cesta de compañías.
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