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¿Sabías qué?
- Puedes obtener ventajas fiscales realizando aportaciones a un Plan de Pensiones. Las aportaciones son las cantidades de dinero que se ingresan en el Plan y reducirán la parte general de la Base Imponible del IRPF, con los límites anuales establecidos por la legislación en cada territorio.
- Es importante saber que sólo se puede disponer del dinero invertido en un Plan de Pensiones, mediante el cobro de una prestación, en las siguientes situaciones: jubilación, discapacidad, dependencia severa o gran dependencia, y fallecimiento. Además existen otros casos excepcionales en los que podrás recuperar el dinero invertido antes del plazo: desempleo, enfermedad grave o embargo de la vivienda habitual. Se aplicarán los términos previstos en la legislación vigente y en el reglamento del plan.
- Además, a partir del 1 de enero de 2025 podrás disponer del dinero invertido en tu Plan de Pensiones, si tu inversión cuenta con más de 10 de años de antigüedad, en los términos previstos en la legislación vigente.
- El cobro de la prestación puede ser en forma de capital (es decir, mediante un pago único), enforma de renta periódica (por ejemplo mensual), mediante una prestación mixta (combina una renta periódica con un único pago) o en forma de pagos sin periodicidad regular.
- Las prestaciones tributan en el IRPF como rendimientos del trabajo, en los términos y con las limitaciones de la normativa aplicable. Si además recibes la prestación en forma de capital, te librarás de un 40 % de la carga fiscal en los supuestos que contempla la ley, durante un solo ejercicio fiscal para todos tus planes. Antes de elegirla forma de cobro, debes consultar la regulación aplicable en el momento.
Alertas de liquidez:
El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Si desea más información consulte el documento Datos Fundamentales para el partícipe.
El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Si desea más información consulte el documento Datos Fundamentales para el partícipe.
30.06.2018
Respecto a la actividad del plan, mantenemos la sobreponderación en industriales, salud y consumo discrecional e infraponderación en financieros, telecomunicaciones y energía. Por geografías, está sobreponderado en Japón y emergentes e infraponderado en Europa. El plan tiene exposición a las siguientes ideas. En USA, implementamos las ideas en nuestra opinión más atractivas a través de cestas de compañías. En esta línea tenemos exposición a las siguientes temáticas: FIntech, Robótica y Nutrición. También contamos con un ETF con sesgo a valor, que equilibra al excesivo sesgo a crecimiento de las anteriores ideas. En Europa, tenemos exposición a Dividendo (a través del fondo JPM Europe Strategic Dividend). A nivel Global, mantenemos exposición a las siguientes temáticas: Sector Inmobiliario (a través del fondo MS Global Property), Agua (a través del fondo especializado Pictet Water) y Cambio Climático (a través de una cesta de compañías).En el semestre, se han vendido progresivamente las posiciones que manteníamos en la industria del Salmon. En USA se ha incorporado la temática de Biotecnología, a través de una cesta de compañías. Tanto en Europa como en España, hemos modificado la estrategia del plan, concentrando la exposición en menos compañías, las cuales pensamos pueden destacar sobre el resto del universo geográfico. Además se ha incluido el fondo BBVA Mi Inversión Bolsa Acumulación dentro del estilo de inversión de Dividendo, vendiendo la mitad del fondo JPM Europe Strategic Dividend. A nivel global incluimos la temática de consumo de grandes marcas a través de una cesta de compañías, centrada en los sectores menos susceptibles a la disrupción: Bebidas, tabaco y belleza.La rentabilidad del plan en el periodo fue positiva, y superior a la de su índice de referencia. En el periodo destacó sobretodo la acertada selección de títulos en Europa, lo cual nos aportó un 1,2% aproximadamente en términos relativos. La cartera de estrategias en USA también contribuyó positivamente, destacando la temática de Fintech, que subió en torno a un 20% en el periodo. Las estrategias globales aportaron también un 0,14% en términos relativos, destacando sobretodo la cesta de consumo de grandes marcas. Por último, ya por la parte negativa, quedó nuestro posicionamiento en Emergentes, que nos restó un 0,15% en términos relativos.
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